「路上看到1塊錢，你會怎麼辦？撿起來，還是略過不看？」對於金錢，不少人抱怨現在的工作薪水不多，未來面臨結婚生子等重要關卡，很難順利過關。但一方面卻又看到什麼、買什麼。有時覺得一點小錢沒關係，如流水一般一去不復回。
懶惰是無法理好財的。這裡就有個小故事，一個普通的藍領打工仔，靠著保守投資股票累積800萬美元。他如何做到？
除了中樂透，錢從來不是從天上掉下來。主人翁瑞德告訴我們，即使慢理財也能致富，每月儲蓄300美元，累積到800萬美元，這就是著名的「複利法則」。讓我們實際來看看這個打工仔的故事：
2015年6月《華爾街日報》和許多重要媒體皆報導，瑞德（Ronald Read）於2014年6月2日以92歲高齡過世。他住在緬因州小城，一生做打工仔、晚年當清潔工，朋友及親人只知道他唯一遺產是值5000美元的2007年豐田廉價車。但無人知道他精於投資股票，處理他遺產的律師發現瑞德累積價值高達800萬美元的股票。
1921年出生於普通家庭的瑞德，成長中住在鄉村小屋，每天要步行好幾哩路上學。高中畢業後從軍，參加第二次世界大戰，曾到過北非、義大利及太平洋戰場，直到1945年底才返回家鄉。首先在加油站打工25年後退休，但又覺得退休生活並不愜意，再回JCPenny百貨商店任清潔工，直到1997年他76歲時才完全退休。太太於40年前過世，此後瑞德一直獨身，有一繼子，住在別州、每幾個月會來探望他。
繼子說瑞德一生只有兩個嗜好：閱讀《華爾街日報》和砍柴。所以車庫內積滿柴木供冬季火爐取暖用，但繼子並不知道瑞德在股票市場的投資。據女律師勞維爾說，6、7年前瑞德來找她處理遺囑時告知有些股票，3年前再告知約有3百萬美元價值的股票。瑞德過世後勞維爾打開銀行保險箱，發現有3英吋厚共有328張的股票證書，內含90多家公司股票，經整理，因公司合併等因素，現仍有76家股票，購股時間橫跨數10年，有的股票是1959年買的，大部分皆為有配息的績優股。目前由瑞德遺產執行官富國銀行（Wells Fargo）資產顧問Claire Johns處理中。
瑞德一生勤儉、衣食普通，勞維爾說瑞德來拜訪她律師事務所時，會將車停得遠遠的節省停車費。買股票也盡量節省交易和管理費、由自己保管或由股票發行公司指定機構（Transfer Agent）代管，可不收費用。鄰居太太前幾年冬天同情他清寒和禿頭受寒，特為瑞德針織毛線帽取暖，但沒看見他戴過；另一鄰居同情他生活簡樸，特將瑞德棄用的舊籬芭買去。瑞德的休閒生活是到退休軍人俱樂部喝咖啡和榮民朋友聊天。朋友鄰居、連繼子在內，都不知道他擁有那麼多股票。
勤儉度日，財產捐贈公益
宣布遺囑的律師Rowell和執行人Claire Johns 說：瑞德是個普通藍領，他最大開銷是長期訂閱《華爾街日
報》和《Barron》刊物，閱讀財經書報，是公立圖書館常客。遺囑中將一生投資累積800萬美元大部分捐贈公益。最大一筆是480萬捐贈當地醫院，使這小城的非營利醫院喜出望外。它只有61張病床、服務5萬多人，將用此捐款擴建和增購設備。
其次一筆120萬捐贈給當地公共圖書館，圖書館館長說，不少來圖書館的常客經常在遺囑中會提捐助，但多為數百元，偶爾會有數千元。瑞德這筆捐助可是歷史新高，將用來擴建圖書館。遺囑中尚捐贈若干其他公益社團，僅留少數給繼子和親友。
他擁有哪10大股票？
瑞德擁有的76家公司股票中，《華爾街日報》公布了前10大股票。我按其種類和共同點表列於下，括弧內為該股市值（美元）。
1 銀行金融業：Wells Fargo（$511000），American Express（$199000）
2 民生消費品：Procter & Gamble（$364000），Colgate-Palmolive（$252000）、VF Corp（$152000）
3 食品及調味品業：JM Smocker（$190000）、McCormick（$145000）
4 藥物及醫療器材業：Johnson & Johnson（$183000）
5 傳統科技業：Raytheon（$143000）、United Technologies（$141000）
此5類股票皆有下列共同點：1.都是該類企業股票中的楚翹、2.皆有數10年或上百年的經營歷史、3. 皆擁有著名品牌、4.每年皆配股息約 2% 到 2.5%，5.總公司皆位於美國東岸或中部，即在他家附近數州，沒有一家為高科技創立於西海岸的公司等。此10大股票總共市值約2百萬美元，占遺產總值 1/4；其他66家股票占遺產總值3/4、約6百萬美元（平均每家股票約值9萬元），其中著名的有美國電話（AT&T）、通用電器（GE）、通用汽車（GM）、農機公司（Deere）等，相當類似前10大，仍以績優股為主。
他分散投資多股的努力是驚人的，而他又不用電腦，不大可能經常注意90多種股票，他一定對投資公司管理層深具信心。當然他也有失敗的股票，譬如破產的李曼控股（Lehman Brothers Holding）和貶值的美國銀行（Bank of America）。
累積財富？聽巴菲特的話
美國主要有線電視財訊網 CNBC請來數位專家分析瑞德投資策略，結論是：如果每月儲蓄或投資300美元，連續65年、以年利率8% 計算，是可累積到800萬美元。事實上過去65年一般保守穩定性的投資年利率，像銀行定存、政府公債等皆遠低於8%，是不大可能累積財富的。而瑞德的成功原因有二：其一、他的投資策略，符合股王巴菲特投資教戰要點，其二、瑞德很能控制他的消費習慣，長期勤儉。我可再加一條，他沒離過婚，每次離婚財產要去掉一半。
專家們的結論是：藍領工薪美國人要成為富翁的「美國夢」是可以實現的。
勤儉致富，鄰居的百萬富翁
1996年美國出過一本暢銷書《鄰居的百萬富翁》，作者經多年研究，提及高收入家庭不一定可致富，建議美國家庭「平均累積財富（AAW，Average Accumulator of Wealth）」方程式為：年齡×年收入×10%（此公式僅適用於中年以上者）。
例如某甲現年50歲，年收入為4萬5000美元，投資收入為5000美元，總年收入為5萬美元。按公式，平均累積財富（AAW）為 50×5萬×10% =25萬。如果他50歲時淨資產只有AAW一半，則應稱為「低度累積財富（UAW,Under Accumulator of Wealth）」，如果儲蓄程度遠高於AAW，則被稱為「巨額累積財富（PAW, Prodigious Accumulator of Wealth）」 。
作者列舉許多例子，譬如高收入醫生或雙薪白領，常因住豪宅、開名車、著名牌衣等而甚少儲蓄。而做小生意的老闆們從事裝修業、包租婆、雜貨店、乾洗店等，經年累月有現金流收入，平時不穿名牌、不買新車、量入為出，盡量儲蓄則較易成百萬富翁。1996年統計《鄰居的百萬富翁》的中值年收入為13萬，中值淨資產為1.6百萬，在當年是相當高的。
很有意思的是，近日《洛杉磯時報》報導，該書作者 Thomas Stanley已於2015年3月因車禍身亡，報上也提及瑞德再次證明作者的研究「勤儉是可以致富」。
最近20多年全球大部分地區的股市和房產趨勢皆都澎湃增值、造就了另一個累積財富的機會。普通工人如瑞德，一生勤儉、僅靠投資績優股，也可累積成富翁，他又樂意捐助公益，真是美事一樁。
文章來源：30雜誌
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