財富倍增加油站

離退休年齡不遠，卻擔心銀行的退休金不夠養老，想投資理財又擔心血本無歸？

熟齡族必懂的理財課，教你打理財富的心法，讓退休後的生活更安穩有保障！

最近的統計顯示，國人平均壽命達79.8歲，而老年人口數占人口比例已達12.5％，並持續快速成長，許多人步入40、50歲，開始盤算起老年生活，都有著「錢恐怕不夠」的憂慮，想趕快投資來賺錢，不過專家建議，40歲之後的投資應保守，尋求風險較小的方式來理財，以免連基本的老本都賠進去。

許多人把理財視為工作到達一定階段的目標，認為要累積一定的財富再來打理，理財作家劉憶如表示，不是只有買股票、買基金才叫做理財，如何分配手頭現金與儲蓄比例，也是一種理財規劃，如果總是賺多少就花多少、或是習慣預先借貸，有些人即使工作到30、40歲，仍沒有存款。

熟齡族投資前

先評估風險承擔能力

現在市面上理財書籍傳遞的觀念都是教人「有工作就可開始理財」，劉憶如指出，傳統的儲蓄固然適用於每個族群，但現在儲蓄的利率太低，加上通貨膨脹的緣故，幣值會愈來愈薄，因此多半會建議民眾透過股票、基金來幫自己賺錢，而且要及早開始，因為這類投資有賠錢的風險，而年紀較輕者，透過工作賺錢的機會較多，較有本錢承受可能的損失。

自己可承受多少風險，劉憶如提供簡單的計算方式：「100－年齡＝風險資產比例」，以40歲為例，積極投資的比例不宜超過60％，至少有40％的資產應保守規劃；隨著年紀愈大，能夠冒險的比例應愈來愈低。

投信投顧公會前祕書長、現任穩瑩顧問公司基金專業老師蕭碧燕表示，理財當然是好事，但不能讓生活變得不好過，尤其到了40歲以上的熟齡階段，若投資失敗，直接影響日後的生活品質，因此一定要謹慎選擇投資理財的方式。